Расчетный счет в реквизитах сбербанка. Расчетный счет и лицевой счет: отличие

Отличие расчетного счета от лицевого

Расчетный счет в реквизитах сбербанка. Расчетный счет и лицевой счет: отличие

В настоящее время сложно представить человека, который не является клиентом банка. Через банковские учреждения выплачивают зарплату, пенсии, выполняют переводы друг другу.

Практически у каждого есть кредитная карта, или он хотя бы раз в жизни пользовался кредитом или открывал вклад для каких-либо целей. При взаимодействии с банками часто встречаются два таких понятия: лицевой счет и расчетный счет.

Некоторые полагают, что эти понятия совпадают друг с другом, однако это далеко не так, и рекомендуется знать разницу между ними, чтобы избежать проблем при осуществлении платежей.

Что такое расчетный счет?

Каждое предприятие нуждается в осуществлении расчетов с контрагентами: оно перечисляет средства своим поставщикам, получает деньги от покупателей за поставленную им продукцию и так далее.

Для решения этой задачи открывается расчетный счет в банке, предназначенный для осуществления платежных операций.

В настоящее время практически все операции проводятся при помощи сервисов дистанционного банковского обслуживания (приложений «Клиент-Банк» или «Интернет-банк»), что значительно экономит время сотрудников.

Как только предприятие получает свидетельство о регистрации в качестве юридического лица (либо физическое лицо регистрируется в качестве индивидуального предпринимателя), ему необходимо открыть расчетный счет, чтобы, как минимум, платить налоги и другие обязательные платежи в пользу государства.

Для этого требуется прийти в банк и предоставить следующий пакет документов:

  • Карточка с образцами подписей лиц, которые могут распоряжаться средствами на счете (как правило, это директор предприятия и главный бухгалтер). Данная форма может быть либо заверена непосредственно в банке сотрудниками, либо нотариусом, который удостоверит права ответственных лиц.
  • Учредительные документы (ИНН, свидетельство о регистрации, выписка из государственного реестра, устав, приказы о назначении ответственных лиц либо аналогичные решения учредителей). Все документы должны быть заверены печатью предприятия.
  • Копии паспортов лиц, которые будут распоряжаться средствами предприятия на счету.
  • Заявление установленной формы на открытие расчетного счета.

После этого банк выполняет правовую экспертизу документов, чтобы все документы соответствовали действующим положениям нормативно-правовых актов, а все ответственные лица обладали необходимыми правами. Также осуществляется и проверка информации службой безопасности.

При наличии среди руководителей или собственников компании лиц, которые имеют или имели проблемы с законом (судимость за экономические преступления, руководство большим количеством предприятий, ранее занимались незаконными схемами оптимизации налоговых платежей), банк может отказать в открытии счета, поскольку финансовые организации тщательно следят за собственной репутацией.

В случае положительного заключения от юридического отдела и службы безопасности банковского учреждения, предпринимателю или предприятию в кредитной организации открывается расчетный счет для финансовых операций, который представляет собой уникальный двадцатизначный код.

С помощью счета можно выполнять любые платежные операции в пользу государства, контрагентов и физических лиц, а также осуществлять различные финансовые транзакции (например, получение и погашение кредита, пополнение депозита или снятие наличности в период недостатка денежных средств). Также расчетный счет необходим для получения оплаты от покупателей и заказчиков, а при осуществлении розничной торговли – для внесения полученных от клиентов наличных денег для обеспечения последующих выплат.

Открытие и обслуживание счета в банке является платной процедурой. Финансовая организация в соответствии с заключенным договором взимает с клиента плату, согласно установленным тарифам в безакцептном порядке (другими словами, согласие клиента на проведение такой операции не требуется).

Одним из основных признаков расчетного счета является наличие договора дистанционного банковского обслуживания. С помощью сервиса «Клиент-Банк» можно выполнять все необходимые банковские операции, кроме снятия и внесения наличных денежных средств.

Что такое лицевой счет?

Как правило лицевой счет открывается обычными гражданами. Открытие лицевого счета производится при заключении человеком договора о внесении средств на вклад. Также как и расчетный счет, лицевой представляет собой двадцатизначный уникальный код. С его помощью в банке ведется аналитический учет при выполнении расчетных операций с денежными средствами физического лица.

Чтобы перевести деньги своему родственнику, или перечислить кому-либо вознаграждение за оказанные услуги либо проданные товары, необходимо знать его лицевой счет.

В настоящее время можно встретиться с ситуациями, когда лицевой счет «привязан» к номеру телефона или кредитной (дебетовой карте), что упрощает процесс перечисления.

Наличие лицевого счета для осуществления любых платежных операций при этом является обязательным.

Под лицевым счетом в банке следует понимать:

  • специальную запись в учетной системе финансовой организации, на которой учитываются денежные средства клиента – физического лица;
  • часть уникального двадцатизначного номера расчетного счета, которая позволяет идентифицировать конкретного клиента;
  • аккаунт физического лица в интернет-банке или при открытии вклада типа «до востребования» для совершения расчетных и платежных операций.

Использование лицевого счета возможно для следующих целей:

  • перевод денежных средств юридическим лицам (оплата за коммунальные услуги, приобретение товаров и так далее); получение и погашение кредитов;
  • получение вознаграждения от работодателя и других лиц;
  • хранение денежных средств на вкладах.

Главным ограничением, которое имеет лицевой счет, является невозможность его использования для ведения предпринимательской деятельности за исключением операций по перечислению налогов и других обязательных платежей.

При этом, юридические лица и ИП также могут открыть лицевой счет в банковской организации. Но такие счета не используются для расчетов с контрагентами за оказанные услуги или проданные товары. Чаще всего они создаются для перечисления заработной платы работникам, а также при получении кредитов. С помощью лицевого счета компания получает кредитные средства и совершает платежи по займу.

Отличия между лицевым и расчетным счетом

Итак, основная разница между двумя видами счетов, которые клиенты открывают в банках, заключается в следующем:

  • в отличие от расчетного счета, лицевой не позволяет проводить денежных операций по ведению коммерческой деятельности;
  • используется только для осуществления расходов, не связанных с предпринимательской деятельностью: оплата мобильной связи, услуг ЖКХ, открытие вкладов и их пополнение, приобретения валюты, получение кредитных средств, выдача заработной платы и так далее.

Расчетный счет, в отличие от лицевого, обладает следующими характеристиками:

  • используется исключительно для ведения предпринимательской деятельности (осуществления платежей, получения оплаты за оказанные услуги или проданные товары на регулярной основе);
  • предоставляет владельцу возможность осуществлять платежные операции с других банковских счетов;
  • открывается только юридическим лицам и предпринимателям;
  • при необходимости может использоваться для хранения средств, что является функцией лицевого счета;
  • расчетные счета открываются клиентам только в банках. В отличие от них, лицевые могут открываться у операторов мобильной связи, в страховых компаниях и т.д.

Некоторые предприниматели и юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для ведения коммерческой деятельности, однако сделать это крайне затруднительно.

Банки обладают полномочиями отслеживать операции своих клиентов, и в случае обнаружения регулярных поступлений и платежей по лицевому счету, имеющих признак коммерческой деятельности, финансовые учреждения могут блокировать такие операции и прекращать отношения с такими клиентами.

Желание использовать лицевые счета обусловлено тем, что они отличаются от расчетных более низкими тарифами обслуживания и упрощенным характером работы с наличными денежными средствами.

Однако в настоящее время банки очень жестко отслеживают оборот наличных денег и правильность ведения кассовых операций предприятиями, поскольку данная функция предписана им законодательством.

Поэтому кроме прекращения сотрудничества, банки могут также сообщить о подозрительных операциях в налоговые органы, что чревато для их клиентов уже административной и уголовной ответственностью.

Таким образом, рекомендуется в разных ситуациях пользоваться разными банковскими услугами и учитывать отличия, которыми обладают лицевой и расчетный счета. Юридическим лицам и предпринимателям для осуществления своей деятельности следует открывать расчетные счета, лицевые могут использоваться для перечисления зарплаты сотрудникам или получения банковского займа.

Физические лица могут использовать лицевые для совершения всех операций. При этом в обоих случаях имеется возможность дистанционного обслуживания для их совершения необходимых операций (проведения платежей, открытия вкладов и депозитов, получения вознаграждений и так далее).

Нарушение соглашений с банками с целью сэкономить или получить дополнительные возможности могут привести к существенным потерям.

Источник: https://fingu.ru/blog/otlichie-raschetnogo-ot-licevogo-scheta/

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже сбербанк

Расчетный счет в реквизитах сбербанка. Расчетный счет и лицевой счет: отличие

Мне нужно написать свои реквизиты для вывода денег Фамилия Имя Отчество: Наименование банка: при оформлении запроса на Сбербанк в поле Наименование банка не забывайте указывать наименование и номер ОТДЕЛЕНИЯ банка ИНН: ИНН должен состоять из 10 или 12 цифр Расчетный счет:???Расчетный счет должен состоять из 20 цифр Корреспондентский счет банка: Корреспондентский счет должен состоять из 20 цифр БИК: БИК должен состоять из 9 цифр Лицевой счет получателя:???Сумма перевода (руб.) : Вводите сумму без копеек Номер банковской карты: у меня на лист есть для данных 2х строк одна строка это счет для зачисления ден средств Если речь идёт о зачислении денег на карту, эмитированную Сбербанком, то счетов действительно два, и они разные: 1) расчётный счёт вида 47422xxxxxxxxxxxxxxx, на который сваливаются все деньги извне; 2) лицевой счёт вида 40817xxxxxxxxxxxxxxx, который связан с конкретной картой.

Так как в платёжном поручении есть место только для расчётного счёта, номер лицевого счёта вписываете в назначение платежа, которое может выглядеть, например, так: “Перечисление средств на лицевой счёт …” (если ФИО указано в поле “Получатель”).Если в качестве получателя указано название отделения Сбербанка, то ФИО добавляете в назначение платежа.

Деньги появятся на карте, когда попадут на лицевой счёт. у кого требовать выписку о движении денежных средств на лицевом счете?Кто открывает лицевые счета на платежных документах? Спёрбанк отбрехивается, посылает в РКЦ или МФЦ, хотя лицевой счет это аккаунт, привязанный к расчетному счету банка.

Лицевой счет отличается от расчетного счета своим предназначением.Лицевой счет открывается с целью учета всех операций, совершенных с конкретным лицом, а расчетный открывается организациям для осуществления повседневных расчетов.

Исчерпывающий перечень видов счетов, которые могут открываться отечественными банками, определен Центральным Банком РФ в специальной инструкции.Лицевой счет открывается с единственной целью – учесть все операции, совершаемые конкретным лицом или клиентом кредитной организации.

Лицевой счет не следует путать с текущим, поскольку последний открывается клиентом для постоянного использования денежных средств.

Сбербанк России. В чём разница между расчётным и лицевым

Единственным же назначением лицевого счета является учет кредитно-денежных операций с конкретным лицом.Именно поэтому лицевыми счетами также называются специальные счета, создаваемые операторами сотовой связи, которые таким способом фиксируют все платежи и расходы конкретного клиента.

Основная особенность расчетных счетов – это их строго определенное назначение.Счета данного вида открываются не каждому клиенту, а только организациям, индивидуальным предпринимателям.

Цель открытия и использования расчетного счета в кредитной организации – осуществление повседневных расчетов с клиентами, контрагентами при осуществлении предпринимательской деятельности.

Кроме того, расчетные счета открываются некоммерческим организациям, которые используют их для расчетов при реализации того вида деятельности, для которого они были созданы.

Физические лица не имеют права открывать расчетные счета за единственным исключением, в качестве которого выступают частные адвокаты, нотариусы, которые также осуществляют платежи и переводы, принимают денежные средства в процессе осуществления собственной деятельности.Следовательно, главным отличием лицевого и расчетного счетов является их целевое назначение.

Чем лицевой счет отличается от расчетного виды лицевых

Если лицевые счета открываются исключительно в учетных целях, то расчетные создаются для финансового обеспечения повседневной предпринимательской или иной деятельности.Также различается состав лиц, которые могут открывать и использовать данные виды счетов.

Лицевой счет может открываться не только кредитными организациями, но и бухгалтериями любого юридического лица, операторами мобильной связи, другими компаниями, оказывающими определенные услуги.

Пользоваться лицевым счетом может любое лицо, а субъекты, владеющие расчетными счетами, четко определены в нормативных актах, обычные физические лица в число указанных субъектов не входят.Держателем банковской карты сейчас является практически каждый житель любой цивилизованной страны.

С помощью «пластика» производятся расчеты, переводы, туда же поступают социальные выплаты, заработная плата и прочие денежные поступления.Однако при всей распространенности данного банковского продукта далеко не все клиенты понимают, чем отличается номер карты от номера счёта.Многие считают, что номер карты и номер счета это одно и тоже.

Забегая вперед, кратко ответим, что они заблуждаются.Ниже мы расставим все точки над «i» и дадим пояснения, чтобы этот вопрос не вызывал затруднений в дальнейшем.Цифры, нанесённые на лицевой стороне карты, являются ее номером.В большинстве случаев номер карты включает в себя 16 цифр, но иногда встречаются 18-значные номера, например, на бюджетных картах Maestro.

И это не простой набор чисел, в каждой цифре зашифрована определённая информация.К примеру, первая цифра нам скажет о платежной системе пластика (3,5,6 – это Maestro, 5 – Master Card, 3 – American Express, 4 – VISA.), последующие цифры содержат информацию о банке-эмитенте, о типе карточки (кредитная или дебетовая), о дате и регионе выпуска и так далее.

Каждый номер уникален в пределах банковской системы всего мира (!Все подробности о номере банковской карточки вы можете узнать по этой ссылке.Ряд банков в целях безопасности клиентов от финансового мошенничества наносят (или эмбоссируют) на пластик неполный номер (обычно оставляют первые и последние 4 числа).

Однако терминалы, установленные в торговых точках, либо банкоматы, считывают всю нужную информацию с магнитной ленты или чипа.

Номер пластиковой карты может понадобиться для осуществления следующих операций: Для проведения перечисленных операций понадобятся также другие реквизиты карты: трехзначный код безопасности CVV2/CVC2, нанесенный на обратной стороне; срок действия карты и ФИО держателя.

Итак, номер карты является её уникальным идентификатором, который говорит банкам и платёжной системе о том, что операция была произведена по конкретной карте.Кроме того, номер карточки является ключом к карточному счёту в том банке, в котором ваша карта выпущена.

Счёт банковской карты (он же специальный карточный счет) является «учётной записью», состоящей строго из 20-значного номера, на котором хранятся все денежные средства клиента. Если мы говорим о карточном счёте, то карта «привязывается» именно к нему, и все операции по карте в реальности совершаются (отражаются) на 20-значном счёте карты.

При расшифровке карточного счёта мы узнаем много интересной информации о его валюте, о коде подразделения банка и т.д., что, как правило, может вызвать интерес только у банковских работников.

Обычному человеку счет карты может понадобиться намного реже, например для: Следует знать, что карточный счёт может быть общим для нескольких карточек, например для основной и дополнительной, например, детской.

Чтобы узнать номер счёта, смотреть на карту бессмысленно – его там нет, а необходимо воспользоваться следующими способами: А теперь подведём итоги и ещё раз покажем, что номер карты и номер счета это НЕ одно и тоже!Итак, номер карты – это «ключ» банковской карточки к карточному счёту, по которому и проходят все операции с вашими деньгами (переводы, платежи).

Номер карточки уникален – нет во всём мире двух одинаковых карт – в рамках одной платёжной системы конечно.Международные платёжные системы (МПС) – это конкуренты, но именно благодаря этому карточка является надёжным банковским инструментом.Номер карточного счёта неуникален и открывается в конкретном банке в рамках конкретной страны, например в Сбербанке России (кстати, при переводе за границу надо дополнительно знать SWIFT-код зарубежного банка). про банки-эмитенты), «привязывая» её к своему специальному карточному счету.

Впоследствии любая операция с пластиком, например оплата в интернете, после того как банк-эмитент даст на неё добро (произойдёт успешная авторизация), сведётся с списания с карт.счёта средств и перевод их на карт.счёт другого банка.

В реальности любая операция с картой по её номеру: оплата в интернет-магазине, перевод или бронирование, вовсе не означает, что деньги с карт. Деньги блокируются на уровне платёжной системы для быстроты и удобства взаиморасчетов между банками и в реальности могут перетечь из одного банка в другой только через несколько суток.

Функцию удобной «прокладки» между банками, если конечно так можно выразиться, и выполняет международная платежная система, и именно для неё нужны номера на пластиковых картах.

(15 , в среднем: 28)

Рассылка выходит раз в сутки и содержит список программ из Кодексы перешедших в категорию бесплатные за последние 24 часа.

Источник: http://rscac.spb.ru/kodeks/licevoy-schet-i-raschetnyy-schet-odno-i-tozhe-sberbank

Лицевой и расчетный счет в Сбербанке: одно и тоже или нет

Расчетный счет в реквизитах сбербанка. Расчетный счет и лицевой счет: отличие

Любой счет в банке предназначен для проведения расчетов между двумя сторонами. Одна из них оказывает финансовые или другие услуги, в этом качестве может выступать непосредственно банк.

Вторая – клиент, пользующийся такими услугами. Но они могут различаться по функциям и другим параметрам.

Убеждение в том, что лицевой счет и расчетный счет в Сбербанке это одно и тоже, является ошибочным.

Особенности расчетного счета

Расчетный депозит является учетной записью в виде 20 цифр, служащей инструментом учета финансовых операций. Счета такого типа открывают юридические лица, используя их для:

  1. Зачисления платежей, поступающих от покупателей.
  2. Перевода оплат в бюджет.
  3. Расчетов с поставщиками.
  4. Хранения собственных денег.
  5. Выплаты комиссий банков.
  6. Погашения обязательств по займам.
  7. Перечисления зарплат сотрудникам.
  8. Выполнения операций в безналичной форме.

К такому аккаунту реально привязывать пластиковую карточку или даже несколько, это делает транзакции более простыми и комфортными. Депозит этого формата предназначается для расчетов, имеющих отношение к коммерческой деятельности.

Данные счета не используются в целях хранения денег. На них не начисляются проценты, в отличие от депозитных аккаунтов. Использование счета для собственных нужд приводит к смешению личных средств и денег организации, и это обязательно вызовет массу вопросов у налоговиков при сдаче отчетности.

Для ИП использование расчетного типа в персональных целях сопряжено с определенными сложностями. Движения средств по операциям в рамках рабочей деятельности подлежат обложению налогами, а личные расходы не облагаются сборами.

Важно! Без наличия расчетного счета организации разрешается выполнять платежи в безналичном формате в пределах 100 тыс. рублей.

Особенности лицевого счета

Лицевые счета отличаются от расчетных тем, что чаще всего принадлежит физическому лицу. К этой категории относятся депозиты «до востребования» и сберегательные книжки. В этом случае депозит выполняет несколько иные функции:

  1. Переводы от граждан в пользу различных структур и организаций.
  2. Получение зарплаты.
  3. Хранение сбережений.
  4. Оплата обязательств по ссудам и кредитам.

Но в определенных ситуациях лицевой аккаунт актуален и для организаций. Это касается бюджетных структур, в подчинении которых имеются отделы, службы или учреждения. Для каждой из них открывается отдельный счет, позволяющий идентифицировать платежи. Такой подход позволяет всегда точно знать, для кого пришла оплата, и кто ее перечислял. Номер счета обозначается в платежной документации.

В небанковской среде лицевые счета используют клиенты сотовых операторов, плательщики ЖКУ, страхователи.

Важно! При открытии лицевого счета, физлица не могут использовать его в коммерческой деятельности. Заподозрив владельца в ведении бизнеса через данный счет, банк вправе заблокировать его.

Сходство и разница

У лицевых и расчетных типов аккаунтов есть определенные сходства:

  1. Оба они открываются в банковской структуре.
  2. Лицевой с 14-й по 20-ю позицию совпадает с расчетным.
  3. Лицевые счета с использованием ДБО нередко называют расчетными.

Однако на практике они практически не пересекаются, отличаясь позициями возможностей и предназначением.

Лицевой и расчетный виды счетов – это вовсе не одно и то же, хотя оба создаются в финансовых структурах и предназначаются для различных платежей. Разница заключается в:

  1. Статусе собственника.
  2. Типах проводимых операций.
  3. Обязанности организаций иметь специальный счет.

Существенное отличие заключается и в платности услуги. При пользовании расчетными счетами клиенты банков обычно уплачивают комиссию, лицевые аккаунты обычно бесплатны.

Как узнать номер счета

Внутри системы Сбербанка денежные переводы и платежные транзакции осуществляются с использованием реквизитов банковской карты – по номеру, обозначенному на лицевой стороне пластикового носителя. Но контрагентам и должностным лицам в некоторых обстоятельствах может потребоваться расчетный и лицевой счет карты Сбербанка. Между ними есть определенные различия, которые приходится учитывать.

Банковское учреждение размещает клиентские деньги на счетах, открытых на конкретное имя. Такие счета могут быть дебетового типа или кредитными. Они различаются тем, что на первом находятся средства самого держателя карты, включая пенсии, пособия, зарплаты. На втором размещены заемные финансы, которые банк предоставляет в ограниченном объеме.

По каждому из счетов операции осуществляются при помощи карты, где сохранены данные о владельце, периоде действия, номере аккаунта.

Нередко можно услышать вопрос о том, как узнать лицевой и расчетный счет карты Сбербанка. Сведения такого рода возможно получить несколькими путями:

  1. Номер счета есть в договоре по обслуживанию.
  2. Реквизиты реально посмотреть в конверте, который содержал пин-код, выданный банком.
  3. Банковский сотрудник может распечатать данные, если предоставить саму карточку и свой паспорт.
  4. В пользовательском кабинете в Сбербанк Онлайн либо приложении для мобильных гаджетов есть возможность идентификации счетов по пластику.
  5. В квитанциях о платежах, выданных ранее, тоже указывается номер счета.
  6. При распечатке чека в банкомате после осуществления транзакции указываются необходимые сведения.

Проверить номер собственного аккаунта реально и посредством колл-центра, но для этого надо пройти верификацию. Потребуются данные пластика и персональные сведения клиента.

Важно! Сотрудник службы поддержки попросит сообщить кодовое слово.

Счета и карточки

Лицевой особый счет присваивается персонально каждой карточке, посторонние не смогут получить доступ к этим данным. Следует также знать, в чем состоит различие между номером карточки и счета.

Первый включает 16 знаков, расположенных по 4. На дополнительном носителе этих знаков 19.

Номер пластикового носителя поменяется в случае перевыпуска, а № счета останется неизменным, вплоть до его закрытия.

Номера счетов для осуществления операций внутри системы Сбербанка и через дочерние учреждения не требуется. Необходимость в данных сведениях возникает при:

  1. Проведении расчетов между юрлицами и гражданами.
  2. Погашении задолженности на кредитке Сбербанка в другом банковском учреждении.
  3. Выполнении переводов между банками или странами.
  4. Оплате за питание школьника.

Когда платежная транзакция производится с участием сторонних банков или юрлиц, клиенту нужно обозначить реквизиты пластика.

Переводы средств между счетами

Клиенту Сбербанка разрешено использовать расчетный депозит в своей предпринимательской работе и одновременно иметь карточку дебетового типа для собственных нужд. При необходимости перевести средства с этого счета на дебетовый пластик обращаются в банк и указывают сведения о получателе. Операция выполняется по номеру карточки и ее счету.

Это можно проделать и посредством интернет-банкинга. Здесь надо:

  1. Зайти в персональный аккаунт.
  2. Выбрать категорию платежей, переводов.
  3. Воспользоваться разделом для перечисления денег.
  4. Обозначить в шаблоне платежного документа нужную сумму и сведения.

Действие подтверждается паролем, который приходит на телефон. После его введения операцию можно считать завершенной. Для перевода между собственными счетами достаточно выбрать карту из перечня носителей, указать сумму и ввести подтверждающий код.

Важно! В пределах системы Сбербанка комиссионные за платежи не взимаются. При зачислении в другое финансовое учреждение придется заплатить комиссию.

Таким образом, лицевой и расчетный счета обладают общими чертами, однако это не одно и то же. Перечисления денег и их получение средств от других людей, проведение платежей осуществляются через лицевые счета.

Операции, касающиеся бизнеса и работы, проводятся по расчетным счетам.

Источник: https://sberech.com/instruktsii/licevoj-i-raschetnyj-schet-v-sberbanke-odno-i-tozhe-ili-net.html

Искарик
Добавить комментарий